Uno de los problemas más importantes de las instituciones financieras estriba en la recuperación de sus activos productivos. Es mas, estas empresas nunca quiebran solo se declaran iliquidas y casi siempre es por la misma razón, cartera problemática y de poca recuperación.
En este seminario revisaremos como analizar a los clientes corporativos existentes, clasificar el riesgo que estos representan, para tomar las provisiones del caso y que no haya cambios significativos para las autoridades del Banco y reguladoras.
DIRIGIDO A:
Vicepresidente, Gerente y Oficiales de crédito en general, responsables de atender la cartera corporativa de la institución y decidir sobre el riesgo que ella implica.
PRE-REQUISITOS:
Saber analizar estados financieros y flujo de caja
OBJETIVOS:
Al final de seminario, los participantes estarán en capacidad de:
• Analizar financiera y administrativamente a un cliente para determinar el riesgo que este implica, una vez otorgados los préstamos
• Clasificar la forma y el fondo de ese riesgo y que hacer para que la institución reduzca significativamente sus posibles pérdidas.
• Administrar y deshacerse de activos reposeídos, si se llegara al punto que el Banco los tuviera, con las menores perdidas posibles.
TEMARIO:
Sesión 1: Análisis administrativo y financiero para determinar los problemas del cliente
• Factores que pueden afectar al crédito (Administrativos, de la Industria y Financieros)
• El Fracaso Empresarial
• Razones por las cuales fallan los clientes
• Factores en la identificación de empresas con problemas financieros
• Sugerencias del Diablo
Sesión 2.- Clasificación y Reporte de la Cartera:
• Como y por que se clasifica la cartera
• Como y cuando se reporta el movimiento de la cartera clasificada
Sesión 3.- Verificación de la Documentación Legal:
• Que se debe hacer cuando un cliente es clasificado
• Clases de documentación legal
• La diferencia entre hipoteca y pignoración
Sesión 4.- Técnicas de Negociación y Reestructuración de Préstamos.
• Cuando inyectar capital fresco
• Técnicas de negociación
Sesión 5.- Seguimiento de Cobros y Litigios
• Seguimiento de cobros
• El uso del litigio
• Cuando se debe demandar
• Nunca dejar el caso totalmente a los abogados
• Decisiones de negocios vs legales
Sesión 6.- Administración y Venta de Bienes Reposeídos (OREOS)
• Que hacer con garantías reales cuando se inicia un litigio
• Que nos permite la nueva ley bancaria
• Como llevar los expedientes
CASOS:
Analizaremos dos (2) casos de empresas que han tenidos situaciones complicadas, las decisiones que las llevaron a este problema y cual fue la resolución final y por que.
METODOLOGIA:
El seminario será desarrollado en base a presentaciones elaboradas dentro del marco conceptual predominantemente y de una manera practica con el estudio de un par de casos que crearan una interacción intensa entre las participantes.
